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进击的亚马逊!颠覆零售业后又悄悄抢银行业生意……  

2017-06-12 18:31:53|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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美国电子商务巨头亚马逊近日宣布,该公司在贷款业务上增长迅速,在过去12个月中已向小型企业提供贷款10亿美元。

其实,早在 6 年前亚马逊就已经着手布局中小企业贷款,推出了一款名叫“Amazon Lending”的业务,在 Amazon Marketplace 平台上为独立卖家提供信贷(信贷规模为从1,000美元到75万美元)。发展至今,“Amazon Lending”放款已超30亿美元,遍及 2 万多家企业,且放款数目和用户数量增长迅速。

亚马逊市场副总裁Peeyush Nahar在电话会议中表示:“我们创建了亚马逊贷款,这使得新兴小型企业能够轻松地获得商业贷款。凭借对平台上中小企业的营业数据的了解,我们知道应该在什么时候及时注入资本,以使小企业走上成功之路。”

亚马逊还表示: “小企业是我们的DNA。亚马逊正在为小企业提供资金,帮助他们在增长的关键时期扩大库存和运营。我们明白,小额贷款可以走很长的路要走。”

数据显示,全球销售的一半产品来自小型企业,这些小企业不仅来自美国各州,还涉及到了全球130多个国家。

电商转做“银行”是一股潮流

电商出身的亚马逊将业务拓展到为中小企业提供贷款,这不是一个个例。事实上,凭借着电商平台的大数据优势,电商转做为中小企业提供贷款的银行已经成为了一种潮流。

2014年,依托社交平台起家的微商发展迅猛,在这个背景下,腾讯与其他企业合办了国内首批民营商业银行——深圳前海微众银行,为中小企业提供贷款。

2015年6月,以淘宝起家的阿里巴巴,其旗下的蚂蚁金服也办起了服务中小企业的网商银行,在国内开启了电商转办银行的先例。

2016年1月,国内排名第二的电商京东商城也开始做起了中小企业贷款,其旗下的京东金融先后成立了京小贷、网商贷等业务。

进击的亚马逊!颠覆零售业后又悄悄抢银行业生意…… - 木买蚂蚁 - hfzhangping的博客

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亚马逊的雄心:挑战传统银行业

6年前亚马逊放款服务推出之际,只有少数优质合作卖家有资格使用这项服务。这些卖家能以6%至17%不等的年利率,向亚马逊申请长达12个月的贷款,并且能在24小时内取得资金。亚马逊放款后固定每2周会从卖家线上账户扣钱以收回放款。假设卖家线上账户余额不足或线上销售下滑,亚马逊在必要时可冻结卖家库存商品做为抵押。目前此业务的用户规模已扩展至2万家。

事实上,随着科技的发展和平台数据的积累,电商转做银行的优势越来越明显。亚马逊市场副总裁 Peeyush Nahar在 8 日的芝加哥电商会议中表示,靠着对客户营运模式的熟悉,电商更容易识别风险,降低贷款成本并进入资本市场。例如,亚马逊用一分钟就能掌握平台用户的状况,这比银行调查用户资料所要花费的成本要小得多。亚马逊强调,他们能够提供低于信用卡及一般商业贷款的利率。

因此,在低利率的环境下,由于服务成本相对较高,像摩根大通这样的大型商业银行只能逐步放弃小型企业,将这部分市场留给亚马逊。

此外,亚马逊还能运用人工智能演算法筛选出销售纪录良好的店家,并提供额度介于1000至75万美元的短期贷款,且可直接利用亚马逊网站上的销售收入甚至以商品抵押进行偿还,形成良性的商业循环。所有这些都是效率低下的银行系统办不到的。


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